Betriebliche Berufsunfähigkeitsvorsorge

Ihr wichtigstes Kapital ist Ihre Arbeitskraft. Mit Ihrem monatlichen Gehalt finanzieren Sie Ihren Alltag und Lebensunterhalt.  Falls Sie krank werden oder einen Unfall haben, kann es zu einer Versorgungslücke kommen. Die Gefahr, berufsunfähig zu werden, wird viel zu häufig unterschätzt. Jeder 4. der rund 46 Millionen Erwerbstätigen in Deutschland scheidet wegen Berufsunfähigkeit vorzeitig aus dem Erwerbsleben aus. Die finanziellen Folgen einer Berufsunfähigkeit sind drastisch, die gesetzlichen Leistungen unzureichend.

Heutzutage sind psychische Erkrankungen, wie z. B. Depressionen oder Burn-out und Nervenkrankheiten mit über 40 % die häufigste Ursache für Berufs- bzw. Erwerbsunfähigkeit. An zweiter Stelle folgen Erkrankungen des Skelett- und Bewegungsapparates mit rd. 18 %. Weitere 17 % machen Krebs und ähnliche Erkrankungen aus. (Quelle: Deutsche Rentenversicherung)

Sie sind nach 1961 geboren? Dann zahlt Ihnen der Staat bei Berufsunfähigkeit leider keine Rente mehr. Auch dann nicht, wenn Sie in die gesetzliche Rentenversicherung regelmäßig einzahlen. Nur wer in gar keinem Beruf mehr voll arbeiten kann und somit als erwerbsgemindert gilt, kann noch eine Erwerbsminderungsrente erhalten.

• Damit Sie möglichst viel Leistung für Ihr Geld bekommen, hat die Diehl-Gruppe Rahmenverträge mit dem Versicherer abgeschlossen, in denen Sonderkonditionen vereinbart wurden. Ein vereinfachtes Verwaltungsverfahren und eine große Anzahl versicherter Personen führen zu einem niedrigeren Kostensatz, der Ihnen zu Gute kommt.
• Wandeln Sie die Beiträge aus Ihrem Bruttoentgelt um und sparen Sie damit Steuer- und Sozialversicherungsbeiträge.
• Wenn Ihr Arbeitgeber bestätigen kann, dass Sie derzeit arbeitsfähig sind und innerhalb der letzten 2 Jahre nicht länger als 4 Wochen ununterbrochen arbeitsunfähig waren oder sich in einer Wiedereingliederung befunden haben, dann können Sie sich ohne Gesundheitsfragen versichern. Das gilt nicht, wenn Sie schwerbehindert sind.
• Lassen Sie sich mit einem Zuschuss von 20 % auf Ihren Entgeltumwandlungsbetrag unterstützen. (Dies gilt, wenn Sie monatlich brutto nicht mehr als 8.450 verdienen).

Der Beitrag wird individuell berechnet und richtet sich unter anderem nach Beruf, Eintrittsalter und Vertragslaufzeit. Hier ein paar Berechnungsbeispiele:

BU-Versicherung für eine/n Informatiker/in (Berufsgruppe 1) – monatliche BU-Rente 1.000 €*

BU-Versicherung für eine/n kaufmännische/n Angestellte/n (Berufsgruppe 4) – monatliche BU-Rente 1.000 €*

* Ergänzende Berufsunfähigkeitsrente inklusive Überschüssen, diese können nicht garantiert werden.

Das Höchsteintrittsalter beträgt 55 Jahre.

Ihre Rente aus der betrieblichen Berufsunfähigkeitsversicherung erhalten Sie, wenn Sie weniger als 50 % Ihres Arbeitspensums leisten können.

Die Leistungen einer Berufsunfähigkeitsrente im Rahmen einer betrieblichen Altersversorgung werden als sonstige Einkünfte nach § 22 Nr. 5 Satz 1 EStG voll versteuert, da die Beitragszahlung aus steuerfreiem Entgelt erfolgte.

Versorgungsleistungen aus einer betrieblichen Altersversorgung unterliegen der Beitragspflicht in der Kranken- und Pflegeversicherung. Das gilt somit auch für Berufsunfähigkeitsrenten. Zum 01.01.2020 wurde ein Freibetrag für Versorgungsbezüge eingeführt. Dieser wird der durchschnittlichen Lohnentwicklung angepasst. Bis zur Höhe des Freibetrags müssen keine Krankenkassenbeiträge gezahlt werden. Für Privatversicherte sind die Versorgungsleistungen beitragsfrei.